Главная | Что такое вы должник по ипотеке

Что такое вы должник по ипотеке

Удивительно, но факт! Специалисты говорят, что если оплатить хотя бы тенге в счет погашения задолженности, банк должен будет по-новому готовить документы для проведения торгов.

При этом нужно обязательно обосновать, что просрочка сложилась не по злой воле самого должника. Что долг был вызван стечением тяжелых жизненных обстоятельств: У нас сейчас только обследование МРТ магнитно-резонансная томография. В общем, что у вас форс-мажорные обстоятельства.

Мы их теряем

Хорошо, если вы сможете доказать суду, что через год будете в состоянии погасить скопившийся долг. Не забудьте указать в иске, чтобы в течение отсрочки вам не начисляли пеню за непогашенные суммы. По закону без суда на торги нельзя выставить залоговое имущество, которое не является предметом ипотеки. Другими словами, если вы взяли в кредит квартиру, а в залог предоставили не ее, а земельный участок или другое имущество, их принудительная реализация возможна только через суд.

Специалисты говорят, что если оплатить хотя бы тенге в счет погашения задолженности, банк должен будет по-новому готовить документы для проведения торгов. Ведь сумма задолженности изменится, значит, нужно составлять новое уведомление и направлять его клиенту.

Удивительно, но факт! Списание пени — В юридической практике распространено такое понятие, что взыскание пени является правом, но не обязанностью сторон, — объясняет Ерлан Рахимов.

Теоретически, можно каждый раз платить по тысяч тенге и таким образом оттягивать негативный для себя момент. Так еще никто не делал. Как говорят, правила дорожного движения написаны кровью, а все банковские договоры написаны на ошибках в судах.

Читайте по теме

Каждый проигранный суд — и они совершенствуют свои договоры. Если оплатить хотя бы тенге в счет погашения задолженности, банк должен будет по-новому готовить документы для проведения торгов Получается, такая лазейка есть до тех пор, пока ею никто не воспользовался. Если банк уже подал иск в суд, изменить ситуацию небольшими платежами не получится, потому что размер исковых требований можно менять.

Банку также будет сложно продать квартиру, если заемщик сделает в ней неузаконенную перепланировку.

Когда приходит уведомление о невыполнении обязательств

Хотя это, конечно, не решит проблему должника, а добавит ему новых. Проведение торгов можно избежать Выиграть судебное дело у банка практически нереально.

Последствия неуплаты долга по ипотеке Если ни один из вариантов вам не подходит, остается единственный выход — готовиться к суду. Лучше привлечь к делу опытного юриста, который возьмет на себя переговоры с кредитором.

Банк вправе отобрать квартиру при наступлении просрочки по ипотеке. Взыскание долга по ипотеке проводится только в судебном порядке. Помните, что банк постарается взыскать не только основную часть задолженности, но также проценты, пени и штрафы.

4. Не стараться погашать кредит досрочно с первых дней

Однако процесс этот весьма долгий и специфичный. Прежде всего, денег от продажи своей ипотечной недвижимости должник не получит: Соглашение нотариально заверяется, после чего продавец получает на руки закладную и снимает обременение.

Только после этого оформляется переход права собственности. Совершить такую сделку в наше время непросто: Однако можно обойтись и без участия банка, если в кредитном договоре прописана возможность досрочного погашения задолженности без штрафных санкций.

В этом случае покупатель вносит предоплату, за счет которой продавец гасит задолженность, а банк быстро и без проблем снимает обременение. В выигрыше остаются все участники процесса.

Удивительно, но факт! Только после этого оформляется переход права собственности.

Если же с банком договориться не удалось, можно, в принципе, пойти на обострение отношений: Это может быть и встречный иск — в случае, когда банк уже подал в суд для взыскания долга. Но к такому варианту прибегают немногие, поскольку судебные разбирательства — дело долгое, а результат их непредсказуем.

И перечень их может быть велик.

Ещё статьи

Выбирать страховую компанию только из числа партнёров банка Перед выдачей кредита банк просит оформить страховку. Но навязать определённые компании кредитная организация не может. Никто не мешает заёмщику сравнить условия страхования в разных компаниях, выбрав таким образом наиболее выгодный для себя вариант правда, если компания не аккредитована в банке, то нужно будет доказать, что она соответствует его критериям.

Что касается видов страхования, то по закону обязательным для заёмщика является лишь страхование залога. Но стоит учесть, что страховые компании предлагают комплексные продукты, и, возможно, комплексное страхование будет дешевле, чем страховать отдельный риск.

В любом случае лучше узнать о действиях, которые банк может предпринять в случае отказа заёмщика от оформления страхового полиса или при оформлении полиса в компании, которая не аккредитована в банке.

Вдруг это повлечёт за собой санкции со стороны банка — от увеличения процентной ставки по кредиту до отказа от ипотеки. Страхование — вещь очень индивидуальная и зависит от заёмщика и объекта страхования.

Сегодня уже многие ведущие банки предлагают конвертацию кредита в рубли, и делать это надо незамедлительно. Это относится и к тем заемщикам, которые брали кредит под переменную ставку: Во всех случаях к визиту в банк нужно тщательно приготовиться: На сайтах банков можно найти перечень документов, которые следует предоставить в ходе переговоров.

Однако разыскать его не всегда легко, поскольку даже ведущие банки тщательно прячут этот перечень в лабиринтах интерфейса. В большинстве случаев в пакет документов на реструктуризацию ипотечного кредита входят: Однако главный ваш документ должен подтверждать ухудшение финансового положения.

Удивительно, но факт! А если покупали недвижимость супруги, и оба они работают официально, то они могут заявить два вычета на одну и ту же квартиру — каждый за себя.

Увольнение но не по собственному желанию — это для банка не аргумент , снижение зарплаты, неоплачиваемый отпуск от работодателя, болезнь, вынужденный переезд — все это и многое другое требует четкого обоснования.

Кстати, здесь есть дополнительный риск: Так что переговоры могут окончиться довольно быстро: Впрочем, такие примеры единичны. Ни один банк не заинтересован в том, чтобы как можно скорее отобрать залоговое имущество, поскольку реализовывать его — дело долгое и хлопотное. Банку нужно, чтобы ему платили — сколько сможете и как можно дольше. Поэтому если заемщику удалось убедить кредитного инспектора в невозможности полноценной выплаты, ему чаще всего предлагают реструктуризацию.

Есть несколько основных вариантов реструктуризации кредита. Чаще всего заемщику предлагают увеличить срок кредитования, с тем чтобы снизить уровень аннуитетных платежей. Если банк работает с Агентством ипотечного жилищного кредитования АИЖК , существует возможность реструктуризации с привлечением средства Агентства. Здесь чаще всего используется следующая схема: АИЖК предоставляет должнику так называемый стабилизационный заем, за счет которого погашается часть задолженности банку.

Удивительно, но факт! Тем не менее в публичных юридических консультациях на различных сайтах часто встречаются советы, как безнадежным должникам противостоять кредиторам.

В течение льготного периода заемщик за счет собственных средств выплачивает только проценты по стабилизационному кредиту. Однако впоследствии он оказывается должен и банку, и АИЖК. Впрочем, все эти схемы работоспособны лишь когда заемщик испытывает временные финансовые затруднения, и есть надежда, что его дела поправятся.

Зачастую ни один из вариантов должника не устраивает.

Долг по ипотеке

В арсенале любого уважающего себя банка есть предложение рефинансирования кредитов. На первый взгляд, это выгодно: Однако следует отдавать себе отчет в том, что выгода рефинансирования тем меньше, чем больше вы уже выплатили по проблемному кредиту.

В первые годы действия кредитного договора заемщик в основном выплачивает проценты, а сумма основного долга практически не уменьшается. Все случаи уникальны и индивидуальны. Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.

Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

В первые дни просрочки

Для заемщика важно помнить, что вариант скрываться и не идти на контакт с кредитором чреват потерей имущества, так как платить все равно придется. Чем раньше начнутся переговоры о погашении задолженности, тем менее вероятны пагубные для должника последствия.

Удивительно, но факт! Существует несколько вариантов выхода из сложившейся ситуации:

Это означает, что в действующий кредитный договор будут внесены изменения, улучшающие положение неплательщика. При сформировавшейся задолженности можно договориться об отсрочке платежей Речь идет о принятии следующих мер: Рефинансирование кредита Иногда выгоднее заключить новый договор для погашения предыдущих обязательств.

Такой метод используется, если ранее получение заемных средств оформлено на крайне невыгодных условиях. В настоящее время услуги по рефинансированию предлагают многие банки, в результате чего клиенты получают снижение стоимости кредита, увеличение сроков погашения задолженности или объединение нескольких договоров. Чего ждать должнику от суда Если клиенту банка так и не удалось самостоятельно решить вопрос с просрочками по платежам, банки вправе обратиться в судебные органы в целях разрешения конфликта.

Удивительно, но факт! Впрочем, такие примеры единичны.

В этом случае должник должен быть готов к различным вариантам развития событий. С одной стороны, судебное производство способствует снятию штрафных санкций, в результате чего сумма долга уменьшается. Но в то же время при невозможности расплатиться, имущество должника могут изъять судебные приставы для оплаты долгов. Чтобы не усугублять сложившуюся негативную ситуацию, не стоит позволять развиваться событиям стихийно.

Заемщик всегда может попробовать самостоятельно изменить сложившиеся условия, приложив усилия для погашения задолженности.



Читайте также:

  • Бесплатные юристы по семейным делам в москве